カードローン審査

審査のスピードは、金融機関やカードの種類によって、それぞれ異なります。審査のスピードが速ければ、申し込みをしてから30分〜1時間以内にカードの受け取りができるでしょう。反対に、審査の遅い金融機関は一週間から、10日前後の時間が必要になります。

 

「融資を急いでいる人」は、どのような点に気を付ければ良いのでしょうか…？　ここでは、カードローン借り換えおすすめランキング【厳選4社比較】を参考に詳しく説明したいと思います。

 

【審査が速いのは、どの金融機関か？】

審査が最も早いのは、銀行系の消費者金融会社です。消費者金融は全体的に審査が早いのですが「最もスピーディーな審査が期待できる」のは、銀行系のカードローン商品です。

 

銀行系ローンの多くは、日本を代表するメガバンクが親会社となっており、巨大なネットワークを生かしてスピーディーーな取引を実行しているからです。

 

また「特に審査の早い金融機関」が存在します。それは、三井住友銀行グループのプロミス、モビット、そして三菱東京UFJ銀行グループのアコムです。

 

この3社は、申し込みをしてから最短30分で審査が完結し、カードの受け取りまでにかかる時間は、およそ40分から1時間以内となっています。

 

【銀行も、審査のスピードを上げている】

消費者金融を子会社に持つ、大手銀行も審査のスピードを上げています。「ノーローン」を子会社に持つ、新生銀行カードローンレイクは最も良い例と言えるでしょう（レイクは消費者金融の商品と間違えられやすいのですが、銀行が融資を行う銀行カードローンです）。

 

レイクは銀行の融資商品ですが、無人契約機を持つなど、消費者金融に近い経営を行い、スピードキャッシングの力を入れているのが特徴です。レイクで申し込みを行えば、最短30分から1時間以内はカードと契約書が取得できるでしょう。

 

【レイクの仕組みと店舗について】

レイクは銀行カードローンなので、総量規制の対象外となります。このため、年収の3分の1以上の借入があったとしても、新規申し込みが可能です。

 

新生銀行はインターネット銀行として広く知られていますが、全国の数カ所に支店を持っています。ただ、レイクの支店で最も数が多いのは、無人契約機です。機会があれば、レイクの無人契約機を覗いてみてください。

 

レイクの各無人契約機には、それぞれ支店名が付いています。無人契約機を多く設置することで、新生銀行は「全国でも有数の、店舗数が多い金融機関」となったのです。

 

【審査が速いカード／ブランド】

前の項目でもすでに説明をしましたが、審査の早い金融機関には、銀行系ローンのプロミス、モビット、アコムがあります。

 

また、銀行ローンでは、新生銀行グループのレイクがあります。このほか、即日融資には対応していませんが、オリックス銀行カードローンも「申し込みの翌々日には、審査結果が得られる」とあって、多くの新規会員を獲得しています。

 

金利の低いローンをお探しの方は、無理なく利用しやすい、オリックス銀行カードローン申込をしてみてください。また、即日融資にこだわる方は、プロミスやモビットなどのカードローンを利用しましょう。

 

特にモビットは「自動審査」を採用するなど、即日融資を得意としています。

 

モビットのWEB完結では、インターネット上だけですべての手続きが完結し、カード発行なし、電話連絡なしで、最短30分以内には、すべての手続きが完結できるようサービスが整っています。

 

【審査を速く進めるには？】

審査を早く進めるには「申し込みの方法」について、工夫をする必要があります。

 

例えば、郵送で申し込み行っては、カードの受け取りまでに1週間から10日ほどの時間がかかるでしょう。反対に、インターネット上から申し込みをすると、申し込みから、わずか1時間以内には融資がスタートできるのです。

 

【審査が速い、ネット申し込みの方法】

インターネットと言っても、パソコンだけではありません。皆さんが今お使いの携帯電話や、スマートフォンから申し込みができます。

 

もちろん、タブレット端末をお持ちの方は、タブレットから申し込みをしてみてください。
最近では、無料の専用アプリをリリースし（アプリから）簡単に申し込みができる金融機関も増えてきました。アプリを利用すれば、スマートフォンのカメラ機能などを使い、必要書類が送信できるので便利です。

 

またパソコンをお使いの方は、お手持ちのスキャナーやスマートフォンのカメラ機能を利用し、必要書類をアップロードしてみてください。無人契約機を利用するよりも簡単で、審査は素早く進められます。

審査を受ける際、どうしても「注意しておきたい点」がいくつかあります。ここでは「審査で注意したいこと」を説明したいと思います。ローン審査を受ける前に（この記事を）確認しておいてください。

【審査で注意したいこと／申し込みの回数】

審査で最も注意したいのは、申し込みの回数です。あまり知られていないのですが、1カ月間に申し込みができる件数は、厳しく制限されています。

 

【多重債務者と間違えられる？】

短期間に、何種類ものカードローンを申し込んでは「多重債務者の恐れあり」と判断されてしまい、通る審査も通らなくなってしまうので注意しましょう。

 

目安としては、1カ月に2社（種類）まで、最大でも3社（3種類のローン）までに、制限をしておいてください。これ以上になると、信用情報機関に「返済能力に乏しい」と判断されるか「多重債務に陥る危険性大」として、悪いデータが登録されてしまします。

 

このようなデータが残ってしまうと、銀行の場合は（原則として）最大6カ月〜12カ月以内、消費者金融の場合は、3カ月〜6カ月間、新しい申し込みができないよう制限されてしまいます……。

 

【データが消えるタイミング】

ただ、利用者の声を聞いていると、銀行の場合は長くて3カ月、消費者金融の場合は1カ月を過ぎた時点で（多重申込の）データは削除されているようです。短期間に申し込みすぎてしまった方は、これらのデータが消えるタイミングで、再チャレンジをしてみてください。

 

データが消えたかどうかは、カード会社が利用する「信用情報機関」に、照会を依頼してみてください。みなさんの申し込み情報は（開示請求を行うことで）、郵送やネット申し込みで、簡単に取り寄せられます。

 

多重申し込みのデータが残っていれば、消えるタイミングまで、大人しくしておきましょう。既に消えているようであれば、再度「申し込みたいローン」に申請をしてみてください。

 

【審査で注意したいこと／必要書類は揃っていますか？】

審査をスムーズに受けるには、必要な書類を揃えておく必要があります。当日中に申し込みを済ませたいと思っても、必要書類が無くては審査が受けられません……。

 

最近では、収入証明書不要なローンも増えていますが、審査の途中で「追加の書類を提出して欲しい」と言われる可能性も高いです。このため、収入証明書不要なローンを利用する場合でも、最新の所得証明書類は、手元に用意しておいてください。

 

また、身分証明書と現住所が一致しない場合は、公共料金の明細書や請求書（いずれも最新のもの）を準備しましょう。

 

ここでの「公共料金」とは、水道代やガス代、電気代などを指します。携帯電話やスマートフォンの請求書、光通信の利用料金などは、公共料金として認められないので注意してください。

 

【審査で注意したいこと／信用情報について】

この記事の最初にも少し説明をしましたが、信用情報の取り扱いには、注意する必要があります。過去、債務整理や特定調停、自己破産などをされた方は「事故情報」が登録されるため、5年〜10年の間は、新たな融資が受けられません。

 

カード会社の利用する「信用情報機関」を調べ、事故情報が残っていれば、カードの申し込みを見送る必要があります。

 

ただ、データは永久に保管される訳ではありません。金融機関によって、5年〜10年を過ぎた時点で、事故情報は削除されます。返済が滞っている方は、完済してから事故情報が消えるタイミングを待ちましょう。

 

また、どのような状況にあっても「収入に見合わない融資」を受けてはいけません。無理なく返済できる段階で、キャッシングやローンを利用してみてください。

 

【審査で注意したいこと／申請事項】

審査の申請で間違えやすいのは「現在の借入件数と金額」です。時々、この項目にクレジットカードのショッピング分や、銀行ローン（住宅ローンや教育ローンなど）の借入件数と金額を記入する人がいますが、キャッシング審査で必要なのは「総量規制の対象となる借入だけ」です。クレジットカードのキャッシング分、消費者金融のキャッシング利用分を記入してください。

 

ただし、銀行ローンの中には「他行でのキャッシング利用分」を記入させる金融機関もあるようです。この場合は、クレジットカードや消費者金融の利用分とは分けて、考える（記入する）ようにしてください。

 

銀行カードローンでのキャッシングは審査が二重に行われる

銀行カードローンの審査は実は二重に行われています。
キャッシングの申込条件として、年齢と安定した収入という消費者金融と同じもののほかに、保証会社による保証を受けられることというものがあります。

 

保証会社は保証人と同じ役割をしています。
契約者が一定期間返済をしなかった場合に、保証会社が返済を代行します。
それが代位弁済です。
保証会社はその銀行のグループ会社である消費者金融や信販会社が担っていることが多くなりますが、それでも自社貸付ではない金額を保証することはリスクを抱えるということでもあります。

 

万が一返済ができず代位弁済を行うことがないように、保証会社もまた銀行カードローンのように審査を行うことになります。